Ev almaya çalışmak ‘kazanılamaz bir oyun oynamaktır’

Nathan Wilkins 2019’da annesi ve kız kardeşiyle birlikte geri taşındığında, bunun bir ev satın almak için para biriktirmesine yardımcı olacağını umuyordu.

Ancak o zamandan bu yana geçen yıllarda ABD konut piyasası artan kiralar, yükselen ev fiyatları ve ipotek faizlerindeki büyük artışlarla dönüşüme uğradı.

Utahlı 32 yaşındaki sigorta eksperi, kendisi ve kız kardeşinin her zamankinden daha fazla para kazandığını söylüyor. Ancak kiraya ayda 2.500 dolar (1.960 £) harcamak geriye fazla bir şey bırakmayacaktır.

“Sanki kazanamayacağın bir oyun oynuyorum” diyor. “Fiyatımızın yüksek olması bende kusma isteği uyandırıyor.”

Bu tür hayal kırıklıkları yayılıyor, hoşnutsuzluğu artırıyor ve ülkenin yaklaşan seçimleri öncesinde ABD ekonomisine ilişkin yaygın kötümserliğin oluşmasına katkıda bulunuyor.

Ortalama ev satış fiyatı ABD’de 2019’un sonundan bu yana neredeyse %30 artışla bu baharda 420.000 dolara ulaştı.

Ve bu, ABD’de 2020’de %3 olan 30 yıllık sabit faizli ipotek için şu anda kabaca %7 olan yüksek faiz oranlarından kaynaklanan ek maliyetleri hesaba katmıyor.

Araştırma şirketlerine göre, bugün ev satın alanların ABD’nin çoğu yerinde bir ev alabilmek için yıllık 100.000 dolardan fazla (ulusal ortalama 75.000 dolar olan hane halkı ortalamasından daha fazla) bir gelire ihtiyaçları var. Zillow Ve banka faiz oranı Söyle ve aylık ödemelerle yüzleş Yaklaşık iki katına çıktı Sadece dört yıl içinde.

2019 yılında bankaların kendisine yaklaşık %4,75’lik 30 yıllık sabit faiz teklif etmesiyle Austin, Texas’ta alım yapmaya başlayan Megan Holder, “Bu beni biraz ağlatıyor” diyor.

Salgın ortaya çıkınca araştırmasını durdurdu ve inşaat malzemeleri ile konutların yüksek maliyeti fiyatları artırdı.

O ve karısı nihayet bu yıl bir ev satın aldılar, ancak bunu ancak yüzde 6,625’lik bir oranı yuttuktan ve 1.200 mil kuzeye, bütçeyle oluşturduğu bir e-tablodan seçtiği Columbus, Ohio’ya taşındıktan sonra yaptılar.

“Uygun maliyet yaratmak için kamu sektöründen özel sektöre iş değiştiren 30 yaşındaki bir kişi, beş yıldır düşündüğümüz rakamın zirvesine ulaştı.

“Bunu mümkün kılmak için dağları yerinden oynattık.

“Bunu karşılayabildiğimiz için her zaman minnettarım. Birçok insanın bunu karşılayamayacağını biliyorum” diye ekliyor.

Kiracıların %40,1’i bir gün ev sahibi olmayı umuyor New York Federal RezerviBu pay, bankanın kiracılara sormaya başladığı 2014 yılından bu yana en düşük seviyede.

Uzun vadeli ipotekleri kendilerini ani mali etkilerden koruyan ve artan mülk değerlerinden yararlanan ev sahipleri bile, Anketörlere söyle Emlak vergilerini ve sigorta maliyetlerini artırıp karşılanabilirliği azalttığı için piyasadaki değişiklikler endişe kaynağıdır.

A Yakın zamanda yapılan bir Harris Anketi Amerikalıların yüzde 70’inden fazlası piyasanın daha da kötüleşeceğine inanıyor.

Sorun, 2021’den itibaren %20 artması beklenen yaşam maliyetinin artmasıyla ilgili yaygın endişeleri besliyor.

Bu, görev süresi konut piyasasındaki bir toparlanmayla aynı zamana denk gelen ve ulusal seçimlerde ekonomiyi yönetme biçimi nedeniyle kötü notlar alan Başkan Joe Biden’ın karşı karşıya olduğu en büyük zorluklardan biri.

En iyi performansı sergileyen rakip Donald Trump, Bay Biden’ı enflasyondan sorumlu tutmaya çalıştı ve genellikle konut konusuna özel olarak değinmese de, ekonominin yanlış yöne gittiğini savunmak için düzenli olarak “fırlayan” faiz oranlarının altını çiziyor.

Michigan Üniversitesi’nde konut sorunlarına odaklanan iş hukuku profesörü Brian Connolly, “Enflasyon son yıllarda Biden için siyasi bir ip haline geldi” dedi. “İnsanların bu mali baskıyı yaşadığı başka bir yer de konut maliyetleridir.”

Son aylarda Beyaz Saray, kapanış masraflarını sınırlandıracak kurallar ve ilk kez ev satın alacaklara 10.000 dolarlık vergi kredisi gibi programlar sunarak, satın alınabilirlik konusundaki endişeleri gidermeye çalıştı.

Bu, yıllar boyunca düşük işsizlik de dahil olmak üzere ekonominin gücüne odaklanılmasının ardından tonda bir değişime işaret ediyor. Ancak Bay Biden’ın kullanabileceği çok az kaldıraç olduğundan, çabaların yankı uyandırdığı açık değil.

Desteği özellikle gençler arasında azaldı; 2020’deki rekor katılımı onun göreve gelmesine yardımcı oldu. Bu nüfus sayımında seçmenlerin ev sahibi olma olasılıkları daha düşük ve çoğu zaman konutların karşılanabilirliği en büyük endişe kaynağı olarak görülüyor.

Florida’dan 30 yaşındaki Brayden Dougherty, “İlk kez ev satın alacaklar gibi acılarını dindirmek isteyen birini bilinçli olarak arayan hiçbir site görmüyorum” diyor. üç yıl boyunca.

50.000 dolarlık mirasa, borçsuzluğa ve düzgün işlere rağmen o ve karısı Orlando bölgesinde ailelerinin yakınında uygun fiyatlı iki yatak odalı bir oda bulamadılar.

Konutların karşılanabilirliği sorununun herhangi bir politikacı veya partiye yüklenemeyecek kadar büyük olduğunu ancak çözüm eksikliğinin daha geniş siyasi hayal kırıklığına katkıda bulunduğunu söylüyor. Kasım ayında nasıl oy vereceği belli değil.

“Yorgunum” diyor. “Ev bunun bir parçası.”

Artan tepkiler, ABD Merkez Bankası’nın rahatlama sağlamak için faiz oranlarını düşürmesi yönündeki baskıyı artırdı; Fed Başkanı Jerome Powell, bu hamlenin bir noktada olabileceğini söyledi.

Ancak bu yılın başlarında yapılacak bir kesintinin ülkenin moralini düzelteceği yönündeki beklentiler giderek azaldı. Bununla birlikte, Nisan ayında %3,4 seviyesinde olan ve halen bankanın %2 hedefinin üzerinde olan enflasyonun düşürülmesindeki ilerleme durabilir.

Bunun yerine konut kredisi faiz oranları çoğunlukla Ocak ayından bu yana arttı.

Yakın zamanda Boston, Massachusetts bölgesinde üç yatak odalı bir apartman dairesi satın alan 29 yaşındaki Mimi Tan, kendisinin ve kocasının, Mart ayında kredi için ön onay aldıkları zamana kıyasla aylık harcamalarının yaklaşık 200 dolar daha fazla olduğunu söylüyor.

O zaman oranı sabit tutmazlar ve bilmeden borçlanma maliyetleri önemli ölçüde değişebilir. Teklifi yaptıktan sonra Nisan ayında borç verene geri döndüklerinde kendilerine teklif edilen faiz oranı %6,5’tan %6,9’a çıkmıştı.

Bu yılın sonlarında yeniden finansman sağlamasına izin vermelerini umuyor.

“Faizli faiz oranlarını kontrol ediyorum” diyor.

Pek çok analist, enflasyonun hafifleyerek kesintinin önünü açmasının an meselesi olduğuna inanıyor.

Özel firmalardan gelen raporlar, ABD enflasyon hesaplamalarında büyük rol oynayan kira artışlarının, konut arzındaki artışın ortasında salgının en keskin temposundan sonra yavaşladığını gösteriyor.

Zillow konut sitesi kıdemli ekonomisti Orphe Divounguy, artan ücretler, inşaat halindeki yeni evlerdeki artış ve kiralar ile ev fiyatlarındaki yavaş artışla birlikte, Kasım ayında bir seçim olmasa bile karşılanabilirlik zorluklarının da hafiflediğini söylüyor.

“Kendi kendine düzeliyor” diyor. “Tabii ki hala gidecek uzun bir yolumuz var, ancak bazı ilerlemeler görüyoruz ve sanırım daha fazla ilerleme göreceğiz.”

Ama daha karanlık bir manzara var.

Daha fazla insan ev sahibi olmaktan vazgeçtikçe, kira oranları beklenenden daha fazla esneklik göstererek enflasyonu yukarı çekebilir.

Mortgage oranları önemli ölçüde düşmezse, borçlanma maliyetlerindeki değişim arz üzerinde uzun vadeli bir kısıtlama oluşturabilir; çünkü oranlar düşük olduğunda inşaatçılar geri çekiliyor ve mortgage teminatı alan ev sahipleri de taşınıyor.

Florida yerlisi olan Bryden, 2008 mali krizinden sonraki on yılda faiz oranlarının alışılmadık derecede düşük kalmasına izin vererek mevcut krizin şekillenmesine yardımcı olmasından korktuğu merkez bankasından kolay bir çözüm göremiyor.

“Ne olursa olsun – ister artırsın, ister düşürsün, ister tutsun – önümüzdeki on yılın ne olursa olsun çoğu insan için zor olacağını hissediyorum” diyor.